Faustregeln zur Baufinanzierung
Darlehen gibt es in den unterschiedlichsten Formen, wodurch sie sich individuellen Bedürfnissen der Bauherren anpassen lassen. Doch egal für welche Finanzierungsvariante sich Bauherren entscheiden, einige Kriterien sind grundsätzlich zu beachten.
Je mehr Eigenkapital, desto geringer Laufzeit und Zinsen
Ein großer Anteil der Kosten für Bau oder Erwerb eines Objektes sollte als Eigenkapital eingebracht werden. Generell sind 25 Prozent oder mehr Eigenkapital zu empfehlen, da sich ansonsten die Laufzeit des Darlehens verlängert und die Zinsen deutlich steigen.
Effektiver Jahreszins
Der effektive Jahreszins kann als Orientierung für die tatsächlich anfallenden Zinsen betrachtet werden. Pauschal lässt sich jedoch keine Aussage zum effektiven Jahreszins treffen, da weitere Kosten anfallen können, die nicht durch den Jahreszinssatz abgedeckt werden. Ein genauer Vergleich der Darlehensbedingungen ist für eine fundierte Entscheidung für oder gegen ein Angebot unumgänglich.
Je höher die Tilgungsraten, desto kürzer die Laufzeit
Die Rückzahlung eines Darlehens setzt sich aus dem Tilgungs- und dem Zinsanteil zusammen. Ein Sonderfall wird bei Annuitätsdarlehen realisiert: Der Betrag, der jährlich zurückgezahlt wird, bleibt konstant. Der Zinsanteil allerdings sinkt zugunsten des Tilgungsanteils. Mit hohen Tilgungsraten gehen in der Regel verhältnismäßig kurze Laufzeiten einher.
Je kürzer die Laufzeit, desto weniger Zinsen
Eine willkommene Folge von einer kurzen Laufzeit ist, dass auch weniger Zinsen anfallen und so die Gesamtkosten des Baus oder Erwerbs einer Immobilie nicht unnötig in die Höhe getrieben werden. In Deutschland sind Tilgungsfristen zwischen 5 und 15 Jahren üblich, abhängig von den finanziellen Möglichkeiten der Bauherrschaft. Wenn sich die Laufzeit des Darlehens auf beispielsweise 5 Jahre beschränkt, fallen auch nur innerhalb dieser fünf Jahre Zinsen an.
Online-Tool zur Berechnung von Darlehensbedingungen
Einer Entscheidung bezüglich der Finanzierungsart und den Bedingungen eines Darlehens sollte immer eine ausführliche und kompetente Beratung vorausgehen. Dennoch geben einige Tools im Internet gute Anhaltspunkte, mit denen die Kosten für die Baufinanzierung überschlagen werden können. Beispielsweise kann man unter Angabe von einigen grundsätzlichen Kriterien und Tilgungseigenschaften die möglichen Bedingungen eines Darlehens hier berechnen.
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