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Günstige Baufinanzierung

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Viele träumen davon, in den eigenen vier Wänden zu leben. Mithilfe einer günstigen Baufinanzierung kann man sich eine entsprechende Immobilie mittlerweile leisten.

Vom Eigenkapital über staatliche Fördermittel bis hin zur Sondertilgung gibt es heutzutage verschiedene Möglichkeiten der Baufinanzierung. Bevor man sich jedoch für eine Variante entscheidet, können folgende Tipps zurate gezogen werden.

 

Der Traum vom Eigenheim

 

Zuerst einmal ist es von großem Vorteil, wenn man über ein gewisses Eigenkapital von mindestens 20 Prozent der Finanzierungssumme verfügt. Normalerweise ist die Finanzierung des neuen Eigenheims auch von über 120 Prozent des Beleihungswertes möglich, allerdings sind diese in der Regel wesentlich teurer. Wer sogar 40 Prozent Eigenkapital mitbringt, bekommt bereits eine deutlich günstigere Finanzierung. Für die Zinskosten des Darlehens ist hingegen der effektive Jahreszins entscheidend – je niedriger er ist, desto günstiger wird der Kredit. Darüber hinaus wird von ihm und der laufenden Tilgung die Höhe der monatlichen Raten abhängig gemacht.

 

Sondertilgungen möglich

 

Durch die Höhe der laufenden Tilgung wird die Rückzahlung des Darlehens mit jeder Zahlung der Kreditrate beschleunigt. Je höher diese ausfällt, desto schneller wird man schuldenfrei. Für jedes Jahr, in dem man schneller schuldenfrei ist, müssen keine Zinsen mehr bezahlt werden. Eine weitere Option ist die Sondertilgung, durch die bereits während der Vertragslaufzeit größere Beträge an die Bank zurückgezahlt werden können, ohne dass dafür eine Vorfälligkeitsentschädigung anfällt. Im Falle einer Erbschaft oder bei Fälligkeit eines Sparvertrages kann man beispielsweise so einen Teil seines Darlehens tilgen und gleichzeitig seine Darlehensschuld senken.

 

Angebote vom Staat prüfen

 

Durch die Zinsbindefrist wird der Zeitrahmen festgelegt, indem die zu Beginn vereinbarten Zinsen gleich bleiben – sie kann zwischen 5 und 20 Jahres variieren. Je nachdem, wie hoch die Tilgungsleistung und der aktuelle Zinsmarkt sind, wird die Zinsbindefrist entsprechend festgelegt. Ist der Zinssatz besonders niedrig, empfiehlt sich eine lange Laufzeit, ist er überhöht, macht eine kurze Bindefrist mehr Sinn. Des Weiteren kann man verschiedene regionale Finanzierungsprogramme nutzen, bei denen der Verbraucher vom Staat gefördert wird. Bevor man die Unterstützung in Anspruch nimmt, sollte man sich jedoch erst einmal über die verschiedenen Möglichkeiten informieren und die angebotenen Programme prüfen.

 

Der mit Sicherheit wichtigste Tipp ist der Vergleich der Konditionen.Im Internet gibt es unzählige Plattformen (z.B. ww.baufi-info24.de), die alle Baufinanzierungsmöglichkeiten auflisten und die unterschiedlichen Angebote miteinander vergleichen. So kann der Verbraucher auf einen Blick sehen, welche Baufinanzierung die beste für ihn ist. Hat man am Ende alles richtig gemacht, kann der Traum vom Eigenheim Realität werden.

 

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