Mit einer soliden Finanzierung ins Eigenheim – Tipps im Überblick

Dazu zählen exemplarisch die Auswahl des perfekten Darlehensgebers sowie eine unabhängige und vor allem seriöse Beratung. Daneben sind eigene finanzielle Mittel, Eigenleistungen oder auch staatliche Förderungsmöglichkeiten ebenfalls wesentliche Kriterien, um letztlich das Objekt auf sichere Füße zu stellen.

Den passenden Anbieter finden

"Die Finanzierung darf nicht wackeln", ist einem Beitrag auf  finanzen.de zu lesen. Daher gilt es zunächst den Fokus auf die besten Kreditgeber zu richten. Idealerweise vergleicht man natürlich sorgsam die zahlreichen Anbieter miteinander, um eine wirkliche Top Finanzierung mit den bedarfsgerechten Konditionen zu erlangen. Man sollte sich daher nicht mittelmäßigen Angeboten zufrieden geben, sondern idealerweise die Spitzenreiter in diesem Segment auswählen, die auch in 2016 wieder maßgeschneiderte und individuelle Finanzierungsoptionen für die künftigen Bauherren bereitstellen. Die Darlehensnehmer besitzen dazu die Optionen, sich für unterschiedliche Finanzierungsmodelle zu entscheiden. Zum einen wäre da die Hausbank, die jedoch verständlicherweise zumeist nur die eigenen Produkte anzubieten hat. Desweiteren stehen Direkt Banken, wie beispielsweise die von Volkswagen zur Verfügung. Diese stehen in Kooperation mit zahlreichen Finanzpartnern, so dass hier die Angebotspalette von Erst- und Anschlussfinanzierungen erheblich umfangreicher ist. Dieses bedeutet für den Kreditnehmer den unschlagbaren Vorteil, aus einer Vielfalt von Optionen eine bedarfsgerechte Finanzierung zu erlangen. Auch in puncto Beratung sind Direktbanken flexibler, da sie sich nicht auf ein bestimmtes Produkt konzentrieren müssen und somit in der Lage sind, faire Bedingungen zu schaffen.

Des Weiteren besteht die Möglichkeit, sich über so genannte Finanzmakler über eine geeignete Finanzierung zu informieren. Wer sich dazu entscheidet, sollte jedoch den Makler auf Herz und Nieren überprüfen. Der Faktor Seriosität ist hier besonders von Bedeutung.

Was bei der Finanzierung zu beachten ist

Banken und anderweitige Finanzierer empfehlen, zumindest 20% an Eigenkapital einzubringen. Je höhere die eigenen finanzielle Mittel sind, desto geringer die Höhe des Darlehens und somit auch eine geringere monatliche Belastung. Eine Finanzierung ohne eigenes Geld ist zwar möglich, erscheint jedoch selbst bei einer guten Bonität nicht wirklich ratsam.

Ferner sollten weitere Überlegungen zwingend in die Finanzplanungen mit einfließen:

• Höhe der monatlichen Belastung (Baudarlehensraten, Nebenkosten, Lebensunterhalt, etc.)
• Laufzeit des Darlehensvertrags (aktuell sollten 10 Jahre vereinbart werden)
• Höhe desTilgungssatzes und kostenfreie Sondertilgungsoptionen
• Rechtzeitig an die Anschlussfinanzierung denken (auch Forward Darlehen)
• Sämtliche Baunebenkosten berücksichtigen (Notar, Grunderwerbsteuer, Erschließung)
• Staatliche Fördermittel (Riester, Bausparprämien, etc.)
• Regelmäßige Bedienung des Baudarlehens muss gewährt sein

Zins und Tilgung

Der effektive Jahreszins sowie die Tilgung spielen bei einer Baufinanzierung die übergeordnete Rolle. Der Zinssatz sollte aufgrund der momentanen Situation auf zumindest 10 Jahre festgeschrieben werden. Dieses gewährt über den vereinbarten Zeitraum absolute Planungssicherheit, denn auch wenn die Zinsen nominell ansteigen, ändert sich für den Kreditgeber nichts. Allerdings profitiert er auch nicht von potentiell sinkenden Zinsen. Wer darauf spekuliert, sollte über eine variable Option nachdenken.

In der Regel wird ein Tilgungssatz von 1% empfohlen. Wer jedoch finanziell in der Lage ist, einen höheren Satz auszuwählen, sollte dieses nutzen. Dieses erbringt den Vorteil, dass das Darlehen schneller zurückgezahlt werden kann. Erwartet man beispielsweise Sonderzahlungen aus Sparverträgen oder ähnlichen Produkten, sollten diese in die Tilgung einfließen. Dazu muss dieses allerdings schriftlich im Kreditvertrag formuliert werden.

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