Worauf bei der Baufinanzierung zu achten ist

Allerdings haben die wenigsten Menschen so viel Eigenkapital, dass sich der Traum vom Eigenheim komplett ohne die Hilfe einer Bank und einer entsprechenden Baufinanzierung erfüllen lässt. Ein Baukredit hilft dabei, den Wunsch von der eigenen Wohnung oder dem eigenen Haus schon wahr werden zu lassen, auch wenn nicht der komplette Betrag sofort bezahlt werden kann. Um einen passenden Kreditpartner zu finden und sicherzugehen, dass auch wirklich ein Kredit von der gewünschten Bank bewilligt wird, sollten einige Aspekte beachtet werden. Auf diese Art und Weise werden die typischen Finanzierungsfallen vermieden, eine Bank mit günstigen Konditionen gefunden und die eigene finanzielle Situation stets gut im Blick behalten.

Checkliste Baufinanzierung

Zunächst ist es sinnvoll, sich über die aktuellen Bauzinsen zu informieren. Außerdem empfiehlt es sich, die Baukredit-Konditionen verschiedener Bankinstitute zu vergleichen, um einen wirklich günstigen Anbieter mit guten Rückzahlungsbedingungen zu finden. Eine wichtige Frage, die sich jeder Bauherr oder Hauskäufer im Voraus stellen sollte, ist die Frage nach der Höhe des Kredits. Er darf nicht zu hoch, aber auch nicht zu niedrig angesetzt werden, um teure Folgefinanzierungen zu vermeiden.

In der folgenden Checkliste wurden die wichtigsten Aspekte der Baufinanzierung zusammengetragen:

• Eigenkapital – Je höher, desto besser
• Kapitalanlagen
• Barvermögen
• Andere vermögenswirksame Leistungen
• Berechnung des Kreditbedarfs
• Höhe des Kredits nicht unterschätzen
• Kosten für eine Nachfinanzierung sparen
• Den Preis für das Bauvorhaben im Vorfeld genau berechnen
• Durchführung eines Zinsvergleichs
• Banken mit sehr hohen Zinsen vermeiden
• Baukredite gründlich vergleichen
• Einkalkulieren der Extrakosten
• Bereitstellungszinsen
• Zuschläge für Teilzahlungen
• Ermittlung der monatlichen Belastung
• Können die Tilgungsraten auf Dauer getragen werden?
• Baukreditrechner verwenden, um monatliche Belastung zu ermitteln
• Sinnvolle Tilgung wählen
• Mit Eintritt des Rentenalters sollte der Kredit abbezahlt sein
• Längere Laufzeiten bedeuten höhere Gesamtkosten
• Finanzielle Reserven einplanen
• Rücklagen für Renovierung und Modernisierung sind notwendig

Wer diese Tipps bei der Baufinanzierung berücksichtigt, ist schon einmal gut vorbereitet. Darüber hinaus sind aber noch weitere Maßnahmen notwendig. So werden zum Beispiel zahlreiche Unterlagen und persönliche Dokumente benötigt, bevor bei der gewählten Bank eine Baufinanzierung beantragt werden kann.

Welche Dokumente sind für die Baufinanzierung erforderlich?

Prinzipiell benötigt man für die Beantragung einer Baufinanzierung den Personalausweis sowie einen Nachweis über Lohn oder Gehalt. Auch ein Steuerbescheid ist erforderlich, denn er dient dazu, die Kreditwürdigkeit nachzuweisen. Selbstständige werden zusätzlich gebeten, eine Darstellung ihrer Bilanzen sowie die Erfolgsrechnungen ihrer Firma darzulegen. Auch ein Auszug aus dem Handelsregister und die detaillierte Finanzplanung des Unternehmens sollten bei der Bank eingereicht werden.

Darüber hinaus werden für die Baufinanzierung einige wichtige Unterlagen über die betreffende Immobilie benötigt, damit die beantragte Baufinanzierung am Ende auch wirklich genehmigt wird. Zu den erforderlichen Dokumenten gehören unter anderem die Baubewilligung, der Lageplan der Immobilie, der Eintrag im Grundbuch, die vollständigen Baupläne, der Finanzierungsplan, die Baubeschreibung, sämtliche Kostenvoranschläge für das Haus und die Versicherungsnachweise für das Objekt.

Wenn es sich um einen Neubau handelt, muss außerdem ein Nachweis über die Eigenleistung erbracht werden. Wenn ein bestehendes Haus gekauft werden soll, macht es Sinn, den Wert des Objekts von einem professionellen Gutachter schätzen zu lassen und das entsprechende Gutachten bei der Bank vorzulegen. Außerdem sollten aktuelle Bilder der Immobilie zum Termin bei der Bank mitgebracht werden. Bei geplantem Kauf einer Eigentumswohnung ist neben der aktuellen Kaufpreisliste auch die reine Nettoberechnung der Wohnfläche sinnvoll.

Detaillierte Kostenaufstellung ist wichtig

Unerlässlich für eine erfolgreiche Baufinanzierung ist zudem eine detaillierte Kostenaufstellung, sodass schon im Voraus klar ist, mit welchen Kosten man zu rechnen hat. Auf diese Weise lässt sich die Finanzierung optimal auf die persönlichen Bedürfnisse und Anforderungen abstimmen. Aus dieser Aufstellung geht dann hervor, wie hoch die zu finanzierende Summe wird.

Wichtig ist, dass dabei auch weitere Kosten berücksichtigt werden, wie etwa die Kosten für den Notar, den Preis für das Grundstück sowie die Beschaffungs- und Materialkosten. Ein Baukreditrechner, wie beispieslweise auf www.baukreditrechner.me zu finden, hilft dabei, anhand dieser Faktoren die individuelle Baufinanzierung zu berechnen. Dabei können die persönlichen Vorstellungen einfließen, sodass der Überblick über alle laufenden Kosten behalten wird. Der Online-Baukreditrechner ist eine gute Gelegenheit, um alle Nebenkosten ebenso zu berücksichtigen wie viele weitere Faktoren, beispielsweise die aktuelle Zinsentwicklung und die Höhe der momentanen Bauzinsen.

Vorteile eines Baukreditrechners

Der Online-Baukreditrechner ist problemlos zu bedienen. Er bietet eine erste Möglichkeit, online den zukünftigen Kredit zu berechnen und verschafft einen Überblick darüber, welche Bank derzeit die besten Angebote für Darlehen liefert. Der Baukreditrechner bietet die folgenden Funktionen:

• Berechnung der Gesamtkosten
• Ermittlung der Rückzahlungsraten
• Vergleich der veränderten Kreditkosten
• Beantwortung zahlreicher Fragen im Vorfeld:
• Welches Darlehen ist am günstigsten?
• Wie hoch werden die monatlichen Raten sein?
• Wann ist das Haus abbezahlt?
• Wie hoch wird die Restschuld sein?
• Anzeige verschiedener Angebote für die Rückzahlung
• Gegenüberstellung mehrerer Angebote

Um einen Baukreditrechner zu nutzen, sind lediglich wenige Angaben nötig: die Kreditsumme, die monatliche Rate, zusätzliche Nebenkosten sowie die Laufzeit und die Tilgung. Der größte Vorteil bei der Verwendung eines Baukreditrechners besteht darin, dass keine Nebenkosten vergessen werden und somit keine bösen Überraschungen warten. 

bauen. wohnen. leben.  www.homesolute.com