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Gebührenfreie Kreditkarten – Funktionsweise und Vorteile im Überblick

Kreditkarten ermöglichen den bargeldlosen Zahlungsverkehr im Handel sowie Onlineshopping. (Bild: pixabay.com © Mbatty (CCO Creative Commons)

Die Kreditkarte ist ein beliebtes Zahlungsmittel und umfasst zahlreiche Vorteile. Neben gebührenpflichtigen Kreditkarten bieten Banken außerdem gebührenfreie Karten an. Die wesentlichen Kostenfaktoren bei einer Kreditkarte sind die Sollzinsen, die bei Karten mit Verfügungsrahmen anfallen, und die Jahresgebühr. Entfällt die Jahresgebühr, können Verbraucher Geld sparen.

Was ist eine Kreditkarte?

 

Eine Kreditkarte ermöglicht Verbrauchern es, online einzukaufen, bargeldlos im Handel zu bezahlen und Geld am Automaten abzuheben. Die diversen Kreditkartenarten unterscheiden sich in ihrer Handhabung. Bei einigen Karten muss der Karteninhaber die verwendeten Beträge manuell ausgleichen, bei anderen werden sie automatisch abgebucht.

 

Die drei gängigsten Kreditkartentypen sind:

 

●     Charge Card: Die Kreditkarte mit Verfügungsrahmen zählt zu den am häufigsten genutzten Kreditkarten. Die verwendeten Beträge werden monatlich vom Referenzkonto abgebucht oder vom Karteninhaber überwiesen.
           

●     Debit Card: Bei diesem Kartentyp gibt es keinen Verfügungsrahmen. Die Beträge bucht die Bank direkt vom Bankkonto des Kunden ab.
           

●     Prepaid Card: Um die Kreditkarte nutzen zu können, muss der Karteninhaber zunächst Guthaben aufladen. Einen Kreditrahmen gibt es nicht. Der Nutzer kann lediglich Zahlungen im Rahmen dieses Guthabens tätigen. Eine Verschuldung ist somit ausgeschlossen.

Überdies stehen die Credit Card (Revolving Card) und die Daily Charge Card zur Auswahl. Erstere verfügt über einen Kreditrahmen. Der Bankkunde kann das verwendete Geld in monatlichen Raten zurückführen. Zusätzlich besteht die Möglichkeit einer Teilrückzahlung. Die Daily Charge Card kombiniert die Charge Card und die klassische Debit Card. Hat der Bankkunde nicht genügend Guthaben auf seinem Konto, kommt der Kreditrahmen der Kreditkarte zum Einsatz.

 

Wie funktionieren gebührenfreie Kreditkarten?

 

In der Funktionsweise unterscheiden sich gebührenfreie Kreditkarten nicht von gebührenpflichtigen Karten. Der Unterschied besteht darin, dass für die Nutzer keine zusätzlichen Kartengebühren anfallen. Verbraucher sollten hierbei darauf achten, dass die Kreditkarten wirklich dauerhaft ohne Jahresgebühr auskommen und diese nicht nur im ersten Jahr entfällt.

 

Ferner erheben die Banken auf ihre gebührenfreien Karten meist keine Zusatzkosten für Transaktionen. Lediglich das Abheben von Bargeld bei fremden Banken ist manchmal mit zusätzlichen Gebühren verbunden. Die Banken fordern die Gebühren dann direkt von dem Karteninhaber ein.

 

Der Verbraucher spart mit seiner gebührenfreien Kreditkarte also diverse Kosten. Zusätzlich hat er die Möglichkeit, sich damit sogar für den Naturerhalt einzusetzen. So kann er zum Beispiel eine gebührenfreie Visa Kreditkarte beantragen, mit der er auch noch Gutes tut und Bäume pflanzt.

 

Kreditkarten ermöglichen den bargeldlosen Zahlungsverkehr im Handel sowie Onlineshopping.

 

Ein Blick auf die Konditionen

 

Wer eine gebührenfreie Kreditkarte nutzen möchte, um beispielsweise neue Möbel zu kaufen, sollte im Vorfeld die Konditionen der verschiedenen Banken vergleichen. Der erste Blick fällt dabei auf die Zinsen. Diese sind bei gebührenfreien Karten meist etwas höher als bei kostenpflichtigen Kreditkarten. Bei gelegentlicher Nutzung macht sich dieser Unterschied kaum bemerkbar. Wird die Karte aber häufig benutzt, summieren sich die Zinsen entsprechend. Möglicherweise ist eine gebührenpflichtige Kreditkarte hier die bessere Wahl. Klarheit bringt ein unverbindlicher Angebotsvergleich.

 

Im Rahmen des Vergleichs sollten Verbraucher auch auf folgende Funktionalitäten achten:

 

●     gut erreichbarer Kundensupport (möglichst 24/7)

●     durchgängige Onlineabfrage der Buchungen          

●     Online-Kontoauszüge

●     Teilzahlungsmöglichkeiten ohne Zusatzgebühren

●     Möglichkeit der Kartensperre

 

Ein Blick auf die Serviceleistungen lohnt sich, da die Kreditinstitute diese bei gebührenfreien Karten mitunter einsparen.

 

Achtung Betrug!

 

Der Markt für Kreditkarten ohne Gebühren wächst jährlich. Dies ruft neben seriösen Kreditinstituten auch unseriöse Anbieter hervor, sowohl im In- als auch im Ausland. Diese locken mit übertriebenen Versprechungen und vermeintlichen Schnäppchen. Sie werben zum Beispiel mit kostenfreien Kreditkarten, die jedermann ohne Bonitätsprüfung erhält. Hier ist Vorsicht geboten, denn solche Angebote gibt es nicht!

 

Wer mit einer Kreditkarte bezahlt, leiht sich Geld. Dieses muss er natürlich zurückzahlen. Liegen die Voraussetzungen dafür nicht vor, erhält der Verbraucher von einer seriösen Bank keine Kreditkarte. Interessenten sollten im Zweifelsfall neben den Konditionen auch auf die Allgemeinen Geschäftsbedingungen (AGB) und die Preisliste schauen. Wird hier ein Entgelt durch Nachnahme-Versand erhoben oder eine Vorauszahlung der Kartengebühr verlangt, handelt es sich nicht um das Angebot einer seriösen Bank.

 

Was sind die wichtigsten Voraussetzungen für eine Kreditkarte?

 

Wer in Deutschland eine (gebührenpflichtige oder gebührenfreie) Kreditkarte beantragen möchte,

 

●     muss volljährig sein,  

●     einen festen Wohnsitz in Deutschland haben und  

●     eine ausreichende Bonität (Kreditwürdigkeit) besitzen.

Eine Ausnahme bildet die Prepaid Card. Diese kann man auch vor der Vollendung des 18. Lebensjahres beantragen. Da diese Kreditkarte auf Guthabenbasis genutzt wird, ist auch keine Schufa nötig. Die Prepaid Card eignet sich damit vor allem für Auszubildende und Studenten, die nur geringe Einnahmen haben. Bei den übrigen Kreditkartenarten ist eine ausreichende Kreditwürdigkeit Voraussetzung. Die Geldinstitute wollen damit das Risiko eines Zahlungsausfalls für sich senken.

 

Mithilfe einer Kreditkarte lassen sich kurzzeitig finanzielle Engpässe überbrücken.

 

Lohnt sich eine Kreditkarte ohne Gebühren für mich?

 

Stellt man die Vorteile und Risiken gegenüber, stellt sich die Frage, ob sich eine gebührenlose Kreditkarte wirklich lohnt. Dies hängt von der Art der Nutzung ab. Wie erwähnt, ist im Vergleich zu kostenpflichtigen Karten mit etwas höheren Zinsen zu rechnen.

 

Deshalb sind gebührenfreie Kreditkarten in erster Linie für Personen geeignet, die diese nur gelegentlich einsetzen. Dadurch bleiben die Kreditzinsen in einem moderaten Rahmen. Hierbei spielt allerdings immer auch die Höhe der gebuchten Positionen eine Rolle. Wer seinen Kreditrahmen bei Einkäufen beispielsweise komplett ausreizt, muss mit höheren Zinsen rechnen.

 

Für Vielzahler empfehlen sich eher Kreditkarten mit Gebühren. Bei diesen Karten sind viele Nebenkosten des Geldverkehrs bereits in den Gebühren enthalten. Zudem stehen sämtliche Funktionen zur Verfügung, ohne dass auf die Nutzer Zusatzkosten zukommen.

 

Kreditkarten-Angebote vergleichen

 

Ob für den Hausbau, eine Reise oder zur Überbrückung eines finanziellen Engpasses – die Gründe für die Nutzung einer Kreditkarte sind vielfältig. Wer herausfinden möchte, welcher Kreditkartentyp am besten für seine Zwecke geeignet ist, sollte einen unverbindlichen Kreditkartenvergleich im Internet durchführen. Hierüber lassen sich bestimmte Karten und Konditionen gegenüberstellen und vergleichen.

 

Aber auch eine vollständige Übersicht der auf dem Markt erhältlichen Kreditkarten lässt sich auf diese Weise anzeigen, etwa um sich einen ersten Überblick über das Angebot in Deutschland zu verschaffen. Dabei werden die Vor- und Nachteile der einzelnen Angebote übersichtlich und transparent aufgelistet. Anhand dieser Kriterien kann der Verbraucher dann entscheiden, welche Kreditkarte für ihn infrage kommt.

 

 

 

 

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